中國銀監會辦公廳關于做好老少邊窮地區農村金融服務工作有關事項的通知
銀監辦發〔2012〕330號
各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：
為認真貫徹落實黨的十八大關于“加大對革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區扶持力度”的戰略方針，深入推進城鄉一體化發展，持續提升革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區（以下簡稱老、少、邊、窮地區）的農村金融服務水平，促進金融服務均等化建設，現就有關事項通知如下：
一、實施信貸傾斜政策，確保信貸投放持續增長各銀行業金融機構要對老、少、邊、窮地區采取傾斜的信貸政策，在資金供給、財務費用、激勵考核、人才引進等方面完善配套機制，科學制定年度信貸資金跟進安排，切實加大信貸投放力度，有效發揮信貸資金對這些地區經濟社會發展的推動效應。
從2013年開始，各銀行業金融機構每年在老、少、邊、窮地區的信貸投入增長要高于其他地區平均水平，在這些地區縣域的信貸投入增長要高于當地城市地區的平均水平。
二、推進機構網點建設，完善多層次金融服務體系
鼓勵各類銀行業金融機構在老、少、邊、窮地區增設機構網點。支持符合條件和監管政策要求的銀行業金融機構在上述地區縣（市）發起設立村鎮銀行。在這些地區組建村鎮銀行等新型農村金融機構的，參照西部地區政策，實行上述地區縣（市）與發達縣（市）以２：１比例掛鉤。加快老、少、邊、窮地區的農村信用社改革進程，堅持服務縣域、服務“三農”、服務小微企業的市場定位，將其打造成為服務“三農”、治理有效、財務健康、內控嚴密的農村社區銀行。深入推進金融服務均等化建設，鼓勵各銀行業金融機構向鄉鎮、村延伸服務網點，在暫不具備條件設立營業網點的金融機構空白鄉鎮，通過布放ATM機、助農取款點、設立村級金融服務站等方式，著力滿足農村金融服務需求。
三、科學調整信貸結構，集中支持重點領域發展
積極引導各銀行業金融機構按照《國務院關于支持贛南等原中央蘇區振興發展的若干意見》（國發〔2012〕21號）以及支持老、少、邊、窮地區區域發展的總體戰略和布局，突出支持重點，優化信貸結構，加大投入力度。要把老、少、邊、窮地區的“三農”信貸服務放在突出位置，著力滿足涉農信貸需求，促進城鄉信貸資源和要素均衡配置，使更多資金投向穩定糧食生產、特色農業發展、農業科技研發推廣、農村基礎設施建設等重點領域，支持上述地區農業結構戰略性調整。要切實加大對這些地區民生工程的資金支持，集中力量解決最突出的改善群眾生產生活條件的配套資金投入。各銀行業金融機構要抓住老、少、邊、窮地區扶持力度加大的戰略機遇，合理安排信貸規模，確保信貸資金與上述地區實施開展的重大交通、能源、水利等基礎設施項目有效對接。支持當地特色優勢產業，促進產業結構調整。嚴格控制高耗能、高排放和產能過剩行業貸款，支持對低碳、生態循環技術改造和產業建設的信貸投入。
四、深入開展金融創新，提升金融服務活力
結合老、少、邊、窮地區經濟發展實際和金融服務需求，著力建立“量體裁衣”式創新體系，積極開展信貸產品、商業模式、組織形式、擔保方式、服務渠道等方面的創新。鼓勵銀行業金融機構利用微貸管理技術開發設計各類小額貸款產品；支持銀行業金融機構圍繞上述地區的支柱行業、特色產業及其核心企業、產業集群創新產業鏈、供應鏈等信貸產品，鼓勵擴大抵押擔保范圍，設計開發不同抵押擔保方式的貸款產品。引導加強與保險機構合作，積極探索開展涉農貸款保證保險等業務品種。銀行業金融機構要以需求為導向，按照“流程銀行”要求構建針對不同客戶的標準化、批量化、規?；臓I銷、服務和管理機制。把解決農戶、小微企業融資問題放在突出位置，加快信貸機制創新，合理設定審批權限、簡化貸款流程、完善考核評價機制。鼓勵通過專業支行或事業部方式構造專門業務條線或模塊，形成服務“三農”和小微企業的專項業務營運機制，提升涉農、小微企業的服務效率和專業化水平。要加快推進電話銀行、手機銀行、網上銀行等現代服務手段在縣域及以下地區的應用，推廣使用銀行卡以及多種電子機具。
五、完善差異化監管政策，防范化解金融風險
在有效防范風險的前提下，老、少、邊、窮地區的銀行業金融機構可以適用有關支持改善涉農、小微企業金融服務的一攬子監管政策安排，包括嚴禁貸款利率“一浮到頂”，對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成無法按原定期限正常還款的貸款可以合理展期；對涉農企業發生財務困難，無力足額及時償還貸款本息的，可按有關規定實施貸款重組；靈活合理確定涉農、小微企業不良貸款容忍度；等等。老、少、邊、窮地區的銀行業金融機構要牢固樹立風險意識，特別注重對重點領域的風險防控，確保銀行業穩健運行。強化信貸管理、合規監管、信息安全和案件防控。嚴禁銀行業從業人員參與非法民間借貸、金融傳銷等違法金融活動。
六、加強信用體系建設，優化農村金融環境
積極推進農戶及農村各類經濟主體的信息采集、檔案管理等信息基礎建設，大力開展農戶等經濟主體的信用評價及“信用戶”、“信用村”、“信用鄉鎮”創建工作，逐步擴大信用創建覆蓋面，構建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，在老、少、邊、窮地區培育良好的信用意識和信用文化，優化信用環境。多渠道開展金融基礎知識宣傳教育，增強農村金融消費者的風險意識，提高其使用現代金融工具的能力。建立金融消費者保護制度，規范服務收費，強化信息披露，健全投訴舉報機制，保護消費者合法權益，確保老、少、邊、窮地區金融消費者公平享受金融服務的權利。
七、切實加強組織領導，細化落實工作措施
各銀監局和銀行業金融機構要從堅持走共同富裕道路、促進社會和諧的全局和戰略高度，充分認識做好老、少、邊、窮地區金融服務工作的重要意義。要緊密結合各地實際，按照本《通知》要求，制定細化措施，保證各項任務順利實施。要切實加強上下聯動，密切配合，大膽創新工作思路、方法和舉措，加大推進力度，努力使薄弱地區、薄弱領域的金融服務邁上新臺階，提升新水平。要不斷總結經驗，加強工作評估，探索貧弱地區銀行業金融機構科學發展的體制機制。對執行過程中發現的新情況、新問題，要及時報告銀監會。
請各銀監局將本通知轉發至轄內城市商業銀行和農村中小金融機構。
中國銀監會辦公廳
2012年12月11日
